在肺炎疫情以前,絕大多數的人對於數位化都還是持觀望狀態;或至少覺得線上與線下應該是平行發展的二條軸線,但隨著各國歷經封城、解封等反反覆覆的狀態,行動通訊與社群媒體開始佔據人們的生活。面對這一波來勢洶洶的數位浪潮,證券業也必須轉型從Bank3.0、FinTech乃至於到透過科技與金融結合來改變傳統競合的新局面。

數位時代來臨,各種行業都在思考如何搭上科技時代的便車,改變以往的策略,讓產業轉型,證券業者也悄悄的提升服務品質,智慧型手機的出現,也帶給投資人更便利的方式,隨時隨地都能下單,此外,當沖的戶數也逐年攀升,新開戶的人數也逐漸年輕化,證券業必須思考如何滿足顧客需求。

證券下單普及化後,也帶動的當沖客的投入,台股今年來當沖買賣總金額一路攀高,還有疫情的影響,讓股民們想靠著股票來大賺一筆,光2021年和2022年當沖客就為股市創下54兆的交易量,政府也調整當沖的降稅,來因應時代的變化,可以看出數位時代的來臨,證券商也必須快速的改變。

證券業需改變的經營策略

過去會覺得投資是件門檻較高的事情,但隨著科技進步,監管機構也逐漸降低門檻,而過去證券開戶都必須到實體辦理,現在只要線上就能開戶,證券業也必須不斷的整合實體和虛擬通路,來排除數位金融與傳統金融的差異,才能趕上未來趨勢的發展。

提供AI客服配合理財服務

現代人每天都會用到手機,在使用證券系統時,不免會希望線上就會有客服人員,可以解決所有問題,許多投資者也會透過線上評分的方式,來評估自己適合買的標的,證券商必須配合AI來調整系統,納入理財服務推薦,抓到顧客的心。

業務全面推動電子化交易

全面電子化帶給顧客便利性,但證券業者必須面臨的就資安的風險挑戰,許多證券業者在過去都曾發生資安的疑慮,可能需要顧客定期更改下單的密碼,但這也會讓顧客感到不安或麻煩,因此,證券業必須解決類似的問題,並將所有業務推動為電子化交易,帶給投資者便利性。

證券商不再是下班時間到就打烊

隨著數位化的普及,投資者的投資標的也變多,分分秒秒都必須守在手機平板前面觀察股市的動靜,無論是台股或海外股市甚至是美國,24小時都必須提供服務,與過去證券商時間到就下班的趨勢已不同。

人力轉型 智能機器人增加

隨著科技時代來臨,需要的技術人員也會增加,證券商不僅需要理財專員,還需要懂IT技術的人員,而智能機器人的增加,人力相對也會減少,需要招募有特色和競爭力的人員,對業者來說才是真正有幫助的。

電子數位化以後,客戶的趨勢也逐漸改變,從長者轉為年輕化,第一線客服人員和營業員必須了解現代顧客的需求,加上年輕人學習能力強,幾乎都是電子下單,接觸的需求也減少,營業員需求減少,實體的證券商也必須減少據點,轉為投入線上數位化趨勢。